Doradca kredytowy

doradca kredytowyIstotną rolę w sytuacji, gdy jesteśmy zmuszeni wziąć kredyt odgrywa doradca kredytowy, który to pomaga nam dobrać ten typ pożyczki, która ze wszech miar będzie mogła sprostać naszym oczekiwaniom. Obecnie rynek finansowy a w tym kredytowy jak tak duży, że potencjalny klient banku ma nie lada problem żeby wybrać zobowiązanie odpowiadające jego możliwościom finansowym. Z tego też względu warto skorzystać z pomocy doradcy kredytowego, gdyż ten obliczy dla nas poszczególne składki oraz podpowie, jaki kredyt będzie najlepszy. Jeśli chcemy wybrać kredyt odpowiedni dla siebie warto zaufać Związkowi Firm Doradztwa Finansowego, w których to gronie istnieje wielu wykwalifikowanych i profesjonalnych doradców. Dzięki takiej, konkretnej pomocy każdy z nas nie będzie narażony na maksymalne koszty, jakim nie będzie w stanie sprostać. Nasz kredyt będzie opierał się na racjonalnych rozwiązaniach, a przede wszystkim gotówka, którą otrzymamy będzie wystarczająca, aby zaspokoić nasze teraźniejsze potrzeby oraz spełnić nasze marzenia.

Złożenie wniosku kredytowego

wniosekJednym z dokumentów, jakie trzeba złożyć podczas zaciągania zobowiązania w instytucji bankowej jest wniosek kredytowy. Sam wniosek kredytowy nie jest najważniejszym ani też obligatoryjnym dokumentem ani dla klienta banku, ani też dla samej instytucji. Jeśli kredytobiorca złoży wniosek kredytowy do banku wcale nie oznacza to, że pożyczkę otrzyma, lecz dopiero fakt, że wniosek zostanie rozpatrzony pod wieloma względami i dopiero potem zostanie podjęta decyzja. Z tego też względu, jeśli kredytobiorca składa wniosek kredytowy bank rozpatruje go nawet kilkanaście dni. Jeśli zamierzamy podjąć kredyt na zakup nowego samochodu, najczęściej wraz z wnioskiem musimy złożyć wycenę samochodu, a także wstępną umowę jego zakupu, oraz podanie konkretnych cen. Z kolei, jeśli mamy zamiar za podjęty kredyt nabyć nieruchomość, musimy ją wycenić a także sporządzić odpis księgi wieczystej. Dodatkowo będzie potrzebna tutaj kopia ubezpieczenia, a my sami musimy sprawdzić, który bank daje nam najkorzystniejsze warunki.

Wkład własny w kredycie

plnJeśli staramy się o kredyt, za który chcemy w przyszłości zakupić nieruchomość musimy posiadać tu tak zwany wkład własny, który jest niezbędny, jeśli chcemy, aby bank rozpatrzył nasz wniosek w sposób pozytywny. Zazwyczaj wszelkiego typu kredyty są drogie dla potencjalnych klientów, a przede wszystkim wysoko oprocentowane, co sprawia, że niekiedy trudno nam się na nie zdecydować. Jeszcze gorzej sprawa ma się w sytuacji, gdy musimy włożyć w kredyt wkład własny. Udzielenie bankowi dyspozycji do wkładu własnego wcale nie poprawia naszej sytuacji materialnej, jednakże ma wpływ na wysokość odsetek, które w tej sytuacji są niższe. Jeśli chcemy wziąć kredyt z nieruchomościami, wówczas niemal każdy bank wymaga od nas wkładu własnego, który niekiedy stanowi nawet sto procent wartości nieruchomości. Oczywiście banki są wstanie pożyczyć nawet ponad sto procent owej wartości kredytobiorcy, ale doliczają wówczas bardzo wysoką marże, która znacznie zwiększy nasze koszty spłaty. Plusem są jednak szybkie pieniądze na koncie i rozdzielone w czasie raty.

Odsetki i raty kredytu

moneta euro banknotNieodłącznym elementem każdego kredytu są raty, a przede wszystkim ich wysokość. Z tego też względu każdy kredytobiorca, który w danej instytucji podejmuje dla siebie pożyczkę, musi najpierw wiedzieć, jaka będzie wysokość płaconych przez niego comiesięcznych rat. W ten sposób można obliczyć poziom racjonalnych odsetek, jakie będziemy musieli płacić w danej racie miesięcznej. Oprócz tego, jeśli chcemy wiedzieć, jaka będzie wysokość raty kredytowej musimy wziąć pod uwagę czas spłacania kredytu. Ważne jest, aby długość umowy kredytowej określił sam kredytobiorca, który w przyszłości będzie spłacał pożyczkę. Oczywiste jest, więc że jeśli nasz kredyt zostanie udzielony na dłuższy okres na pewno poniesiemy większe koszty jego spłaty. Ważne jest także to, że rata kredytowa składa się z dwóch części. Jedną z nich jest sama kwota kredytu zaś drugą odsetki, jakie zostały od niej naliczone. Wyróżnić można także kilka rodzajów rat. Z tego też względu wyróżniamy raty malejące, rosnące, bądź też równe. Typ może wybrać sam klient.

Zmniejszenie kosztów kredytu

monety zdjecieBardzo często zdarza się, że klienci instytucji bankowych zaciągają zobowiązania bez żadnego zastanowienia, ponieważ wydaje im się, że każdy kredyt łatwo jest spłacić, zaś wcale nie zastanawiają się nad wysokością odsetek, jakie za kredyt będą musieć zapłacić. Wielu osobom wydaje się, bowiem, że będą w stanie sprostać wymaganiom, jakie stawiać będzie przed nimi bank. Często decyzja o kredycie wydaje się być lekkomyślna, dlatego też w wielu sytuacjach zdarza się, że nie potrafią go w przyszłości spłacić.  Jeśli podejmiemy kredyt a sami nie radzimy sobie z własnymi finansami na pewno nie poradzimy sobie z jego spłatą, dlatego też może warto zastanowić się nad zmniejszeniem kosztów kredytu, który podjęliśmy. Zbyt wysokie zobowiązania, jakie wzięliśmy na siebie mogą nas zrujnować finansowo, a szczególnie groźna sytuacja ta jest dla osób, które miesięcznie mają bardzo niskie dochody finansowe. Jednym z sposobów zmniejszenia kosztów jest ich scalenie w jeden wspólny kredyt, który będzie cechował się niższą ratą, a także nie będzie wyróżniał się dodatkowymi kosztami.

Urlop od kredytu

euro proecnt zlotoPodejmując kredyt w jednej z instytucji bankowych musimy sprawdzić, czy nasze zobowiązanie można w pewnym momencie przerwać, bądź zawiesić zaś po pewnym okresie czasu do niego powrócić. Jeśli okaże się ze w pewnym momencie spłacania kredytu potencjalny kredytobiorca dojdzie do wniosku, że będzie potrzebował krótkiego okresu przerwy w spłacie wówczas musi sprawdzić, czy bank, w którym kredyt podejmował daje mu taką możliwość. Większość banków działających dziś na rynku finansowym udziela okresu czasu, równego miesiąca, w którym kredytobiorca nie ma obowiązku spłaty rat ani też odsetek ani kapitału. Po upływie tego czasu kredytobiorca powraca do dawnych warunków spłaty. Obecnie wiele banków udziela nam możliwości podjęcia takiego urlopu od kredytu raz w roku. Jest to dodatkowe udogodnienie, dzięki któremu istnieje możliwość odroczenia spłaty rat, zaś fachowo zwane jest to karencją. Karencja może trwać od jednego do nawet kilku miesięcy, zaś okres ten zależy od warunków, jakie w umowie kredytowej przewiduje bank.

Hipoteka – kredyt hipoteczny

euro zwiniete rulonCoraz częściej zwłaszcza, gdy potencjalny kredytobiorca ma zamiar pożyczyć dużą ilość gotówki, nie wystarcza zabezpieczenie w postaci umowy o pracy, lecz wymagane jest większe zabezpieczenie, czyli tak zwana hipoteka. W sytuacji, gdy bank ma udzielić ogromnej sumy pieniężnej musi uznać za nieruchomość. W takim przypadku pożyczka oraz nieruchomość, która zostaje do dyspozycji banku wpisana do Księgi Wieczystej nieruchomości a jest to na pierwszym miejscu. Niekiedy instytucje bankowe sytuację tą zwą, jako ubezpieczenie pomostowe. W sytuacji, gdy potencjalny kredytobiorca nie jest w stanie spłacać w danym terminie rat zaciągniętego wcześniej kredytu może zająć nieruchomość, która znajduje się pod hipoteką. Dotąd hipoteka najczęściej zawiązywana była na okres dwóch lat, dziś czas ten uległ zmianie i sięga tylko kilku miesięcy. Stawka hipoteki waha się także w różnych granicach, które zależą od banku, lecz zazwyczaj nie przekracza ona jednego procentu. Jeśli zaciągamy tego typu kredyt musimy sprawdzić czy bank żąda jednorazowej składki, czy też można płacić w ratach.

Okres kredytowania

euro zblizenieNiezwykle ważny podczas podejmowania kredytu, jest jego okres kredytowania, który może być niezwykle zróżnicowany i zależeć od wielu czynników. Najdłuższy czas kredytowania danej kwoty pieniężnej, jaki mogą udzielić instytucje bankowe działające obecnie na rynku to okres trzydziestu lat. Najczęściej okres kredytowania zależy od wysokości kwoty, jaka została podjęta przez potencjalnego kredytobiorcę. Oczywiście jasne jest ze najkrócej spłaca się kredyty gotówkowe, nieprzekraczające sumy pięciu tysięcy złotych, zaś najdłużej kredyty hipoteczne, które można spłacać nawet trzydzieści lat. Okres kredytowania zależy także od tego, na jakich zasadach działa bank, oraz jaką zdolność finansową do spłaty zobowiązań ma kredytobiorca. Obecnie istnieje wiele banków, które oferują swym klientów rozmaitego typu kredyty, taka sytuacja sprawia, że każdy człowiek może wybrać komfortowe dla siebie warunki, a to z kolei wpłynie na fakt, ze będziemy zadowoleni z podjętego kredytu, ponieważ będziemy potrafili mu sprostać.

Etapy realizacji kredytu

zabezpieczenie pieniedzyObecnie kredyty i pożyczki są niezwykle popularne na rynku bankowym, lecz mimo tego wiele osób nadal nie wie, jakie założenia trzeba spełnić, aby móc je otrzymać. Żeby wiec uzyskać kredyt bankowy musimy złożyć najpierw wniosek. W następnej kolejności bank przyjmie nasz wniosek, a także przeanalizuje sytuację finansową, potencjalnego kredytobiorcy. Po tym wydarzeniu decyzja w banku zostaje podjęta i jest ona albo pozytywna albo też negatywna. Z tego też względu bank może przyjąć wniosek, a z tym wiążę się udzielenie pożyczki, bądź też go odrzucić i sprawić, że kredytu nie otrzymamy. Każdy wniosek, jaki złożymy o udzielenie pożyczki zostanie dokładnie przez bank przeanalizowany i sprawdzony. W sytuacji, kiedy o udzielenie kredytu zgłasza wniosek osoba fizyczna, bank bierze pod uwagę jej całe dochody, a także prosi o szczegółową informację o stanie finansowym. Dzięki temu bank jest w stanie określić zdolność potencjalnego kredytobiorcy do spłaty w danym terminie zaciągniętego zobowiązania. W ostateczności, gdy wszystkie czynności zostaną spełnione, udzielony zostaje kredyt.

Jak zdobyć pieniądze na swój własny biznes?

pieniadzeChociaż o własnej firmie marzy wiele osób, to realizacja takiego marzenia do łatwych nie należy. Już na starcie stają przed nami przeszkody wyjątkowo trudne do pokonania. Jedną z nich jest finansowanie takiego przedsięwzięcia. Jak pokonać tę barierę? Kredyt na start jest dobrym rozwiązeniem. Jeśli chcemy zdobyć pieniądze na firmę we własnym zakresie, bez udziału osób trzecich, możemy zdecydować się na wzięcie kredytu. Wiele banków przygotowuje specjalne oferty dla firm rozpoczynających swoją działalność, często na bardzo preferencyjnych warunkach. Niestety, nie każdy może taki kredyt otrzymać – musimy spełnić pewne warunki, wykazać się odpowiednimi dochodami czy też zagwarantować wkład własny. Trzeba się także przygotować na to, że taka procedura może nieco potrwać. Na pewno łatwiej będzie, jeśli już prowadzimy działalność, a teraz zamierzamy na przykład zaistnieć w innej branży. Kredyty dla firm, które już od jakiegoś czasu funkcjonują na rynku i wykazują odpowiednie obroty na koncie firmowym, mogą być dostępne na bardzo dogodnych warunkach.